Waarom niet gewoon de bank?
Banken financieren bedrijfsvastgoed graag, maar hanteren strikte kaders: een loan-to-value van maximaal 60% tot 70%, een lange doorlooptijd en weinig ruimte voor herontwikkeling, leegstand of transformatie. Private vastgoedfinanciers hebben die kaders niet en beoordelen vooral het object en het plan.
Wat kun je financieren?
- Aankoop van een eigen bedrijfspand of loods
- Beleggingsvastgoed met huurinkomsten
- Herontwikkeling of transformatie naar woningen
- Verduurzaming: van energielabel G naar C of beter
- Herfinanciering van een aflopende hypotheek
Voorwaarden in de praktijk
| Element | Bank | Private financier |
Waar wordt op beoordeeld?
1. Taxatiewaarde in verhuurde en in lege staat 2. Huurstroom: contractduur, kwaliteit van de huurders, indexatie 3. Debt service coverage ratio: dekt de huur de rente en aflossing ruim? 4. Exitplan: verkoop of herfinanciering aan het einde van de looptijd 5. Duurzaamheid: label C is voor kantoren verplicht, en steeds meer financiers sturen op labels
Let op de kosten
Naast rente betaal je vrijwel altijd een afsluitprovisie (1% tot 2%), taxatiekosten, notaris- en hypotheekaktekosten en soms een exit fee. Reken met de totale kosten over de looptijd, niet alleen met het rentepercentage.
Voor wie is dit interessant?
Ondernemers die snel moeten schakelen bij een aankoop, projectontwikkelaars, en eigenaren die hun pand willen verduurzamen maar bij de bank tegen een muur lopen. Ook bij een pand met tijdelijke leegstand of een aflopend huurcontract is een private financier vaak de enige realistische route.
Conclusie
Zakelijke vastgoedfinanciering via private debt kost meer rente, maar levert snelheid en een hogere hefboom op. Vaak is het een tussenstap: financier nu privaat, herfinancier bancair zodra het pand stabiel verhuurd is.
