Kredietverzekering: bescherm je onderneming
Als ondernemer lever je vaak op rekening. Maar wat als een klant niet betaalt? Een kredietverzekering beschermt je tegen dit risico.
Wat is een kredietverzekering?
Een kredietverzekering is een verzekering die je beschermt tegen het risico dat afnemers (debiteuren) niet betalen. Als een klant failliet gaat of niet kan betalen, vergoedt de verzekering een groot deel van je vordering.
Hoe werkt het?
Stap 1: Afsluiten
Je sluit een polis af bij een kredietverzekeraar. Je geeft aan welke klanten en/of omzet je wilt verzekeren.Stap 2: Kredietlimieten
De verzekeraar beoordeelt je klanten en kent kredietlimieten toe. Dit is het maximale bedrag dat je verzekerd kunt leveren aan die klant.Stap 3: Leveren
Je levert goederen of diensten aan je klanten zoals gewoonlijk.Stap 4: Monitoring
De verzekeraar monitort de kredietwaardigheid van je klanten. Bij verslechtering word je gewaarschuwd.Stap 5: Schade claimen
Als een klant niet betaalt, meld je dit bij de verzekeraar. Na de wachttijd (meestal 3-6 maanden) ontvang je de vergoeding.Wat wordt gedekt?
Wel gedekt:
- ✅ Insolventie (faillissement, surseance)
- ✅ Protracted default (langdurig niet betalen)
- ✅ Politieke risico's (bij export)
- ❌ Geschillen over levering
- ❌ Betalingen binnen betalingstermijn
- ❌ Eigen risico
- Standaard: 75-90% van de vordering
- Premium: 90-95% van de vordering
- Je branche
- Omzet die je verzekert
- Risicogehalte van je klanten
- Dekkingspercentage
- Premie: 0,1% - 0,5% van verzekerde omzet
- Bij €1 miljoen omzet: €1.000 - €5.000 per jaar
- Atradius: Grootste in Nederland
- Euler Hermes (Allianz Trade): Internationaal sterk
- Coface: Focus op MKB
- Credendo: Gespecialiseerd in export
- Bescherming tegen wanbetaling
- Stabielere cashflow
- Makkelijker financiering (banken waarderen verzekerde vorderingen hoger)
- Professionele kredietbeoordeling van klanten
- Waarschuwingssysteem bij risico's
- Incassodiensten inbegrepen
- Veilig nieuwe markten betreden
- Hogere kredietlimieten aan klanten bieden
- Focus op groei in plaats van risicobeheer
- Kosten van de premie
- Niet alle klanten worden geaccepteerd
- Administratieve last
- Limieten kunnen worden verlaagd
- Je omzet > €500.000 is
- Je op rekening levert
- Je beperkt aantal grote klanten hebt
- Je exporteert
- Je wilt groeien maar risico's wilt beperken
Niet gedekt:
Vergoedingspercentage
Kredietverzekeraars vergoeden niet 100%. Typische vergoeding:
Het eigen risico stimuleert je om zelf ook kritisch naar klanten te kijken.
Kosten van kredietverzekering
De premie hangt af van:
Indicatie:
Belangrijke kredietverzekeraars
In Nederland zijn de grote spelers:
Voordelen van kredietverzekering
Financieel:
Operationeel:
Strategisch:
Nadelen en overwegingen
Alternatieven voor kredietverzekering
| Alternatief | Voordeel | Nadeel |
Is het iets voor jou?
Kredietverzekering is interessant als:
Tips bij afsluiten
1. Vergelijk meerdere aanbieders: Premies en voorwaarden verschillen 2. Lees de kleine lettertjes: Wat zijn de uitsluitingen? 3. Begrijp de limieten: Hoe worden deze bepaald? 4. Vraag naar incasso: Welke diensten zijn inbegrepen? 5. Check de claims-procedure: Hoe snel wordt er uitgekeerd?
Conclusie
Een kredietverzekering kan essentieel zijn voor de continuïteit van je bedrijf. Het kost geld, maar de bescherming tegen grote verliezen door wanbetaling kan die investering ruimschoots waard zijn. Evalueer je risico's en weeg de kosten tegen de potentiële schade.
