Hoe check je de kredietwaardigheid van een bedrijf?
Kort antwoord: controleer achtereenvolgens registratie, structuur, jaarcijfers, insolventiepublicaties, betaalgedrag en branche — en vertaal dat naar één kredietlimiet per klant.
Stap 1: Registratie en rechtsvorm
Controleer statutaire naam, KVK-nummer, rechtsvorm en vestigingsplaats. Handel je met een BV, dan is het vermogen van de bestuurder in principe afgeschermd. Bij een eenmanszaak of VOF is de ondernemer privé aansprakelijk — dat verandert je risico en je incassoroute.
Let op signalen: een zeer recente oprichting, een adres dat een postbusdienst blijkt, of frequente naamswijzigingen.
Stap 2: Groepsstructuur
Wie is de moedermaatschappij, wie zijn de bestuurders, en zijn er zusterbedrijven met een historie van faillissementen? Een order op naam van een lege holding is een ander risico dan op de werkmaatschappij met omzet.
Stap 3: Jaarcijfers
Beoordeel bij de gedeponeerde jaarrekening minimaal:
- Eigen vermogen: negatief eigen vermogen is een serieus signaal
- Solvabiliteit: eigen vermogen gedeeld door balanstotaal, vuistregel > 25%
- Ouderdom: cijfers ouder dan 18 maanden zeggen weinig over vandaag
- Continuïteitsparagraaf: expliciete twijfel is een rode vlag
Stap 4: Insolventieregister
Zoek op publicaties van faillissement, surseance van betaling of schuldsanering. Wij tonen publicaties over rechtspersonen; die van natuurlijke personen publiceren wij niet openbaar.
Stap 5: Betaalgedrag
Cijfers zijn achteruitkijkend, betaalgedrag is actueel. Kijk naar de gemiddelde betaaltermijn versus de afgesproken termijn, de trend over de laatste zes maanden en het aantal aanmaningen. Je eigen debiteurenadministratie is hierbij een onderschatte goudmijn.
Stap 6: Branche en kredietlimiet
Faillissementsdichtheid en betaaltermijnen verschillen sterk per bedrijfstak. Combineer het bedrijfsbeeld met branchecijfers en zet het om in een concrete limiet: het maximale openstaande saldo dat je bij deze klant accepteert.
Checklist om te kopiëren
1. KVK-nummer en rechtsvorm bevestigd 2. Bestuurders en groepsstructuur bekeken 3. Laatste jaarrekening beoordeeld 4. Insolventieregister geraadpleegd 5. Betaalgedrag laatste 6 maanden geanalyseerd 6. Kredietlimiet vastgesteld en in het ERP vastgelegd 7. Herbeoordelingsdatum ingepland
Hoeveel tijd kost dit?
Handmatig ongeveer 20 tot 40 minuten per bedrijf. Met een kredietrapport reduceer je dat tot enkele minuten, inclusief bron en peildatum voor je dossier.
