Wat is een kredietlimiet?
Kort antwoord: de kredietlimiet is het maximale bedrag dat een klant op enig moment onbetaald bij je mag hebben openstaan, inclusief geleverde maar nog niet gefactureerde orders.
De basismethode
Combineer drie invalshoeken en neem de laagste uitkomst:
1. Behoefte: wat heeft de klant nodig? (gemiddelde maandafname × betaaltermijn in maanden) 2. Draagkracht: wat kan de klant dragen? Vaak een percentage van het eigen vermogen, bijvoorbeeld 10% bij een gezonde solvabiliteit. 3. Eigen risicobereidheid: welk verlies kun je dragen? Bijvoorbeeld maximaal 2% van je eigen eigen vermogen per klant.
Rekenvoorbeeld
Klant: handelsonderneming BV, eigen vermogen €800.000, solvabiliteit 34%, betaalt gemiddeld 41 dagen bij een afspraak van 30 dagen, geen insolventiepublicaties.
- Behoefte: €40.000 per maand × 1,5 maand = €60.000
- Draagkracht: 10% × €800.000 = €80.000
- Eigen grens: 2% × €2.500.000 = €50.000
- Standaard: elk kwartaal
- Direct: bij een limietverzoek, een betaalachterstand van meer dan 15 dagen of een signaal uit het insolventieregister
- Jaarlijks: volledige herijking op basis van nieuwe jaarcijfers
Limiet: €50.000. De trage betaling van 41 dagen is reden om de limiet niet hoger te zetten en de klant maandelijks te volgen.
Risicocategorieën als vertrekpunt
| Profiel | Signalen | Voorwaarden |
Wie beslist?
Leg mandaten vast: sales tot bijvoorbeeld €10.000, finance tot €50.000, directie daarboven. Zonder mandaten wordt elke limiet een discussie.
Herbeoordelen
Gebruik onze rekentools om limieten en risicoscores door te rekenen, en vraag hieronder een kredietrapport aan voor de onderbouwing.
