Wat is kredietinformatie en waarom gebruiken bedrijven het?

Wat is kredietinformatie?

Kredietinformatie is gestructureerde, verifieerbare informatie over de financiële betrouwbaarheid van een tegenpartij: een onderneming, een eenmanszaak of een persoon. Een kredietrapport combineert registergegevens, jaarcijfers, insolventiepublicaties en betaalgedrag tot één beeld, altijd met bronvermelding en peildatum.

Kort antwoord: kredietinformatie vertelt je hoe waarschijnlijk het is dat een klant of leverancier zijn verplichtingen nakomt, en tot welk bedrag je die klant verantwoord krediet kunt geven.

Waaruit bestaat een kredietrapport?

| Onderdeel | Wat het zegt | Bron | IdentificatieStatutaire naam, KVK-nummer, rechtsvorm, vestigingHandelsregister StructuurMoeder-dochterrelaties, bestuurdersHandelsregister Financiële kerncijfersEigen vermogen, solvabiliteit, continuïteitGedeponeerde jaarrekening InsolventiesFaillissement, surseance, schuldsaneringCentraal Insolventieregister BetaalgedragGemiddelde betaaltermijn, achterstandenBetaalervaringen | Kredietlimiet | Maximaal verantwoord leverancierskrediet | Model op basis van bovenstaande |

Waarom gebruiken bedrijven kredietinformatie?

1. Voorkomen van afschrijvingen. Elke onbetaalde factuur moet worden terugverdiend met extra omzet. Bij 8% nettomarge kost een oninbare factuur van €10.000 je €125.000 aan nieuwe omzet. 2. Sneller ja zeggen. Met een limietindicatie kan je verkoopteam kleinere orders direct accepteren, zonder handmatige beoordeling. 3. Betere voorwaarden. Je differentieert betaaltermijn en vooruitbetaling per risicoprofiel in plaats van één regel voor iedereen. 4. Onderbouwing richting financiers en verzekeraars. Een navolgbaar dossier per debiteur helpt bij factoring en kredietverzekering. 5. Leveranciersrisico. Ook aan de inkoopkant: een leverancier die omvalt legt je productie stil.

Waar komt de informatie vandaan?

Betrouwbare kredietinformatie is herleidbaar. CreditCheck.nl werkt met openbare en aantoonbare bronnen: het Handelsregister van de KVK, het Centraal Insolventieregister van De Rechtspraak, gedeponeerde jaarrekeningen en branchestatistieken van het CBS. Bij elk gegeven hoort een bron en een peildatum, zodat je weet hoe actueel het beeld is.

Kredietinformatie over personen: alleen met grondslag

Kredietinformatie over particulieren en eenmanszaken leveren wij uitsluitend aan zakelijke afnemers met een geldige grondslag onder de AVG, bijvoorbeeld een gerechtvaardigd belang bij een kredietbeslissing. Wij publiceren geen persoonsgegevens op de website.

Veelgestelde vragen

Is kredietinformatie hetzelfde als een kredietverzekering? Nee. Kredietinformatie helpt je een risico te beoordelen; een verzekering dekt de schade als het misgaat. Ze werken goed samen.

Hoe vaak moet ik informatie verversen? Voor actieve debiteuren: minimaal per kwartaal, en direct bij een limietverhoging of een signaal zoals een betaalachterstand.

Geeft CreditCheck.nl financieel advies? Nee. Wij leveren de informatie; de kredietbeslissing blijft van jou.

Volgende stap

Wil je weten welke informatie beschikbaar is over jouw klanten of leveranciers? Vraag hieronder kredietinformatie aan.