BNPL: de risico's van 'koop nu, betaal later'

BNPL: gemak met risico's

Buy Now Pay Later (BNPL) is explosief gegroeid. Diensten als Klarna, Afterpay en Riverty maken het makkelijk om nu te kopen en later te betalen. Maar wat zijn de risico's?

Wat is BNPL?

BNPL is een vorm van kortlopend krediet waarbij je een aankoop kunt doen en later betaalt, vaak in termijnen. Het wordt aangeboden bij online checkout en is met één klik geactiveerd.

Populaire BNPL-aanbieders in Nederland:

• Klarna
• Afterpay (Riverty)
• in3
• Billink
• SprayPay

Hoe werkt het?

1. Je doet een aankoop online 2. Bij checkout kies je voor BNPL 3. Je krijgt het product direct 4. Je betaalt later (14-30 dagen) of in termijnen

De aantrekkingskracht

Voordelen:

• ✅ Direct je producten ontvangen
• ✅ Tijd om te beslissen voor je betaalt
• ✅ Vaak rentevrij bij tijdige betaling
• ✅ Makkelijke retourprocedure
• ✅ Geen creditcard nodig

De verborgen risico's

1. Impulsaankopen

De drempel om te kopen wordt veel lager. Je geeft makkelijker geld uit dat je niet hebt.

2. Stapeling van schulden

Meerdere BNPL-aankopen bij verschillende winkels kunnen snel oplopen zonder overzicht.

3. Hoge kosten bij te laat betalen

• Aanmaningskosten: €5-15 per herinnering
• Incassokosten: Tot 40% van het bedrag
• Boeterente: Tot 14% per jaar

4. BKR-registratie

Sinds oktober 2024 worden BNPL-betalingen bij het BKR geregistreerd als je:
• Totaal meer dan €250 schuld hebt bij één aanbieder
• Een achterstand hebt

5. Minder overzicht

Anders dan je bankrekening zie je BNPL-schulden niet direct in je financiële overzicht.

De cijfers zijn zorgwekkend

• 1 op de 3 BNPL-gebruikers heeft moeite met betalen
• Jongeren (18-34) zijn oververtegenwoordigd in problematische schulden
• Gemiddelde BNPL-schuld bij problemen: €800

Nieuwe regelgeving

De overheid heeft ingegrepen:

• BKR-registratie verplicht vanaf €250
• Krediettoets verplicht voor alle BNPL
• Strenger toezicht door AFM

Verantwoord gebruik van BNPL

Als je BNPL wilt gebruiken, doe het dan verantwoord:

Do's:

• ✅ Gebruik het alleen als je het geld hebt
• ✅ Houd een lijst bij van al je BNPL-verplichtingen
• ✅ Betaal altijd op tijd
• ✅ Gebruik het voor retourgemak, niet als krediet

Don'ts:

• ❌ Geen BNPL als je krap bij kas zit
• ❌ Niet stapelen bij meerdere aanbieders
• ❌ Niet vergeten dat het schuld is
• ❌ Niet negeren van betalingsherinneringen

Alternatieven voor BNPL

| Alternatief | Voordeel | SparenGeen schulden CreditcardBeter overzicht, bescherming Persoonlijke leningLagere rente bij grotere bedragen | iDEAL | Direct betalen, geen risico |

Wat te doen bij BNPL-schulden?

1. Maak overzicht: Lijst alle BNPL-schulden op 2. Prioriteer: Betaal eerst die met hoogste kosten 3. Neem contact op: Vraag om betalingsregeling 4. Stop met BNPL: Voorkom nieuwe schulden 5. Zoek hulp: Bij structurele problemen, vraag schuldhulp

Conclusie

BNPL is niet per definitie slecht, maar het vereist discipline. De lage drempel maakt het verleidelijk om meer uit te geven dan je hebt. Wees je bewust van de risico's en gebruik het alleen als je zeker weet dat je kunt betalen.